ترند مهم فناوری‌های صنعت مالی در سال ۲۰۲۴ که باید بدانید!

در همین راستا و با وجود اختراعات بسیار در زمینه فناوری‌های صنعت مالی، آگاهی از این تغییرات و دنبال کردن ترندها امری بسیار مهم و ضروری است. ما نیز در این مقاله سعی داریم تا ۱۰ نمونه از جدیدترین فناوری‌های این حوزه در سال ۲۰۲۴ را بررسی کنیم.

شما هم اگر به مطالعه و آشنایی با فناوری‌های جدید صنعت پولی و مالی علاقه‌مند هستید، این مطلب را از دست ندهید، چراکه موارد معرفی‌شده، شکل‌دهنده آینده صنعت مالی کشور خواهند بود.

۲. استفاده بهینه از فناوری‌های «هوش مصنوعی» (Ai) و «یادگیری ماشین» (ML)

 بدون شک می‌توان گفت که در سال ۲۰۲۴ استفاده از هوش مصنوعی در صنعت مالی، به یک عملکرد تجاری فزآینده تبدیل خواهد شد و کمتر سازمانی را خواهیم دید که از این فناوری استفاده نکند. در حقیقت این به‌معنای این است که به کمک تکنولوژی هوش مصنوعی، تمامی امور تکراری بدون‌نیاز به نظارت انسان‌ها، در یک فرآیند خودکار انجام می‌شوند. ازجمله ترندهای حوزه هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) می‌توان موارد زیر را نام برد:

• افزایش تعامل با مشتری به کمک هوش مصنوعی مکالمه‌ای: با نرخ رشد ۳.۱۵ درصدی تعاملات موفق با ربات‌های گفت‌وگو محور، واضح است که چت‌بات‌ها همواره تاثیری مثبت بر بهبود ارتباطات تجاری خواهند گذاشت. از بین فناوری‌های صنعت مالی هم این چت‌بات‌ها را می‌توان ابزار بسیار مفیدی برای کمک به مصرف‌کنندگان دانست.
• تاثیر متاورس در رشد صنعت مالی: اگرچه فناوری متاورس هنوز برای عده بسیاری مبهم و گنگ است، اما مواردی وجود دارد که شرکت‌های فین‌تک باید به آن‌ها توجه کنند و از آن استفاده کنند، چراکه به‌طور تصاعدی در حال رشد هستند.

۳.جایگزینی فناوری‌های صنعت مالی با «برنامه‌‌ریزی‌های منایع سازمانی سنتی» (ERP)

ERPها یا برنامه‌ریزی‌های منابع سازمانی توسط اپلیکیشن‌های مالی و خدمات خرد مورد آزمایش قرار خواهند گرفت. فروشندگان ERP نیز خود قبل از این از فناوری‌های دیجیتالی مانند اتوماسیون، بلاک‌چین و سایر ابزارهای شناختی استفاده کرده‌اند اما با ورود فناوری‌های صنعت مالی برخی برنامه‌های کاربردی تخصصی با پلتفرم‌های ERP ادغام می‌شوند و تغییری را در چشم‌انداز به وجود می‌آورند. همچنین بهره‌مندی از ERPهای مبتنی بر ابر، فناوری‌ای است که به شرکت‌ها کمک می‌کند تا از رقبای خود پیشی بگیرند و جلوتر از آن‌ها باشند.

۴. افزایش سرمایه‌گذاری در امنیت سایبری و تشخیص بدافزارها

در پاسخ به تهدیدات امنیتی در حال تحول و تغییر رفتار مصرف‌کننده، متخصصان امور مالی آماده هستند تا میزان سرمایه‌گذاری بر  روی امنیت فناوری اطلاعات را در سال ۲۰۲۴ افزایش دهند. همچنین گارتنر (Gartner) گزارش می‌دهد که ۷۰ درصد از خریداران مالی قصد دارند که هزینه‌های نرم‌افزاری خود را با تمرکز ویژه بر امنیت سایبری، حفاظت از داده‌ها، مدیریت ارتباط با مشتری و نرم‌افزارهای مدیریت فناوری اطلاعات، نسبت به سال گذشته افزایش دهند.

اولویت‌های اصلی سرمایه‌گذاری به این صورت است که نرم‌افزارهای حسابداری و مالی به اندازه ۳۴ ٪ ، راهکارهای بازاریابی ۲۶٪ و نرم‌افزارهای هوش تجاری به اندازه ۲۵٪ گسترش می‌یابند که منعکس‌کننده افزایش قابلیت‌های عملیاتی کسب‌وکارها است.

بیشتر بخوانید:

تمام آن ‌چه که باید درباره تامین امنیت اطلاعات در صنعت بیمه بدانیم!

۵. استفاده از سرویس ابری «پلتفرم به‌عنوان سرویس» (PaaS)

سرویس PaaS یا پلتفرم به‌عنوان سرویس، یکی از خدمات حوزه رایانش ابری است که در آن سازمان‌های ارائه‌دهنده سخت‌افزار و نرم‌افزارهای خود را بر بستر ابر، در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهند. درنتیجه کسب‌وکارهایی که از ارائه‌دهندگان PaaS استفاده می‌کنند، این فرصت را دارند تا روی طراحی و ایجاد قابلیت‌ها و ویژگی‌های جدیدی در محصولات خود متمرکز شوند و درنهایت آن محصول را با کیفیت و سرعت بیشتری به مشتریان تحویل دهند. همچنین پیش‌بینی می‌شود که بازار پلتفرم به‌عنوان سرویس (PaaS) در سال‌های ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ به میزان ۳۷.۳۶ میلیارد دلار رشد کند.

۶.رشد سرویس «اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید» (BNPL)

طبق تحقیقات و گزارشات انجام‌شده از ترندهای فناوری‌های صنعت مالی در سال گذشته، سال ۲۰۲۲ سالی بود که روش پرداخت BNPL یا «اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید» به یک روش پرداخت اصلی تبدیل شد.

استفاده از این روش پرداخت منجر به تجربه رشدی تصاعدی خواهد شد، به‌طوری که طبق تحقیقات جونیپر (Juniper) انتظار می‌رود پرداخت‌های BNPL تا سال ۲۰۲۶ تقریبا یک چهارم کل معاملات تجارت الکترونیک جهانی را به خود اختصاص دهد، در حالی که این رقم در سال ۲۰۲۱ تنها ۹ درصد بود. گفتنی است که این روشی است که تمامی مخاطبین، علی‌الخصوص نسل زد (Z) و هزاره‌ها را به خود جلب می‌کند.

۷. ارتقای مهارت‌های فنی کارکنان با تمرکز بر فناوری‌های جدید

با توجه به رشد روز‌افزون فناوری‌های صنعت مالی، در سال ۲۰۲۴ شاهد تمرکز پیوسته بر ارتقای مهارت‌های فنی لازم برای همگامی با تکنولوژی‌های جدید، مانند علم داده، تحلیل و آنالیز تجاری و داستان نویسی خواهیم بود.  همچنین خدمات مشتریان و جلب رضایت آن‌ها را نباید نادیده گرفت و فراگرفتن مهارت‌های نرم در کنار مهارت‌های فنی از واجبات است.

بیشتر بخوانید:

نکات کلیدی در رابطه با امنیت داده در کسب‌ و کارهای دیجیتال!

۸. متمرکز شدن امور مالی بر «هوش تجاری» (BI) و خدمات مشتریان

پتانسیل فناوری هوش تجاری یا Business Intelligence، داده‌های درخواستی است که به سازمان‌ها کمک می‌کند تا محرک‌های ارزش را در کنار فرصت‌های رشد خود شناسایی کنند و بر KPIها یا شاخص‌های کلیدی عملکرد مالی یا غیرمالی نظارت داشته باشند. در سال‌های آتی، راهکارهای مبتنی بر هوش تجاری، امکان مدیریت لحظه‌ای و از راه دور داده‌ها را سریع و دقیق می‌سازد.

۹. عادی‌سازی فناوری‌های صنعت مالی؛ بانکداری دیجیتال و موبایل بانک‌ها

همان‌طور که پیش‌بینی می‌شود، آینده امور مالی و صنعت بانکداری، دیجیتال و موبایل‌محور است. از طرفی افزایش تقاضای مصرف‌کنندگان برای خدمات بانکداری دیجیتال باعث پیشرفت‌های تکنولوژیکی متعددی در موسسات مالی شده که هوش مصنوعی (AI) هسته اصلی این تحولات دیجیتالی است.

همچنین می‌توان گفت که ظهور بانکداری به‌عنوان یک سرویس (Banking-as-a-service) تقاضای مردم نسبت به خدمات دیجیتال را افزایش می‌دهد و بانک‌های قدیمی‌تر را هم به‌سمت دیجیتالی شدن سوق می‌دهد. گفتنی است که بانکداری دیجیتال و موبایل بانک‌ها با فعالیت‌های کوچکی از نظرسنجی‌های دیجیتالی گرفته تا تولید گزارش‌ها، به توسعه خود و افزایش محبوبیت بین مردم ادامه می‌دهند.

بیشتر بخوانید:

تحول دیجیتال در بانکداری؛ مزایای تغییرات گسترده در صنعت مالی

آینده ‌ای درخشان برای صنعت مالی، با حرکت در مسیر تحول دیجیتال!

۱۰. تغییر و تحول در یکپارچه‌سازی داده‌ها با فناوری‌های صنعت مالی

در آخر توجه به این نکته الزامی است که دستیابی به تحول دیجیتال و ارزش‌های آن به شکلی کامل، نیازمند یکپارچه‌سازی و تراز کردن داده‌ها است. خوشبختانه در سال ۲۰۲۴ خودکارسازی و اتوماسیون فرآیندها، انجام کارها را آسان‌تر می‌کند، اما مشکلات مربوط به جمع‌آوری و تحلیل داده‌ها همچنان سخت و طاقت‌فرسا خواهند بود و فاکتورهای مختلفی مانند اختصارات، داده‌های ورودی، نامگذاری‌ها و صدها عامل مشابه موجب کاهش سرعت پیشرفت آن‌ها می‌شود. درنهایت می‌توان گفت که برای برآورده ساختن درخواست‌های پیچیده مرتبط با داده‌ها، لازم است تا مشاوران ارشد مالی کسب‌وکارها ارتقای شغلی داشته باشند و با کمک فناوری‌های جدید، درخواست پیچیده این حوزه را مرتفع سازند.

نقش راهکارهای سازمانی ایرانسل در آینده فناوری‌های صنعت مالی

شرکت‌ها و کسب‌وکارهای فعال در صنعت مالی و بانکداری لازم است تا قبل از اقدام برای دیجیتالی‌سازی و سرمایه‌گذاری بر روی زمان و هزینه بیشتر در راستای تحقق استراتژی‌های فین‌تک، اطمینان حاصل کنند که سازمان یا کسب‌وکارشان برای پیاده‌سازی و بهره‌مندی از فناوری‌ها آماده است.

راهکارهای سازمانی ایرانسل یکی از ارائه‌دهندگان راهکارهای دیجیتالی کسب‌وکارها است که نقشی تاثیرگذار در تحول دیجیتال صنایع ایفا می‌کند. شما می‌توانید با دریافت مشاوره از متخصصان ما و آشنایی با تمامی راهکارهای دیجیتالی کاربردی در صنعت پولی و مالی، نظیر  راهکار امن ارتباطی دستگاه‌های خودپرداز ATM، راهکار مدیریت ناوگان خودروهای پول‌رسان و خودروهای سازمانی و راهکار امن ارتباطی شعب بانکی و… به دنیای دیجیتال قدم بگذارید.