اما علاوه‌بر افراد شاغل در صنعت مالی، مشتریان نیز برای تسهیل فرآیندها و خدمات فوری ۲۴ ساعته از کسب‌وکارهای صنعت مالی انتظار دارند. طبق آمار حدود ۲۲ درصد مشتریان، از نرم‌افزارهای تلفن همراه برای رفع تمام نیازهای بانکی خود استفاده می‌کنند.

در چنین شرایطی، مدیران مالی به این نتیجه رسیدند که همراهی با تحول دیجیتال یک اتفاق منحصربه‌فرد برای هر شرکت است. در این مقاله قصد داریم تا مزیت‌ها و چالش‌های تحول دیجیتال بانکداری را بررسی کنیم. با ما همراه باشید.

چالش‌های تحول دیجیتال در صنعت مالی

سیستم‌های قدیمی: ایجاد بانکداری مدرن از طریق تغییر ساختارهای قدیمی با استفاده از فناوری‌های جدید دیجیتالی، نیازمند سرمایه‌گذاری‌های عظیم و هزینه‌های هنگفتی برای انتقال است.

امنیت و انطباق: برخلاف فین‌تک‌ها، نئوبانک‌ها و سایر بازیگران مالی جدید، بانک‌های سنتی به‌دلیل داده‌های شخصی و سوابق تراکنش‌های حجیم، در معرض خطرات امنیتی بالایی هستند که اجرای تغییرات را در حین رعایت الزامات امنیتی، سخت‌تر می‌کند.

انتظارات مشتری از تجربه کاربری نرم‌افزارها (UX): هدف از تحول دیجیتال، ارائه کارایی بهبود یافته و تجربه کاربری ثابت در سراسر پلتفرم‌ها به مشتریان است. بانک‌ها و شرکت‌های سنتی دستیابی به این امر را دشوار می‌دانند، زیرا برای ارائه انتخاب‌های درست به مشتریان به تحقیقات، زمان، استراتژی و بازاریابی گسترده نیاز دارند.

فرهنگ محل کار و مهارت‌آموزی مجدد نیروی کار: تغییرات در نیروی کار و فرهنگ محیط کار بسیار مهم است، زیرا نوع استعداد‌های لازم برای صنعت دچار تغییر می‌شود و بیشتر بر روی دانشمندان و تحلیلگران داده تمرکز می‌کند. در نتیجه، ارتقاء مهارت در میان کارکنان تبدیل به یک رکن اساسی و الزامی می‌شود. ایجاد بانکداری الکترونیک نیازمند زمان، استراتژی، اهداف و ارتباطات روشن است.

رقابت: حضور فین‌تک‌ها و بازیگران مالی آنلاین جدید مانند آمازون، گوگل یا فیس‌بوک در صنعت مالی، بانک‌ها را از رقابت تقریبا خارج می‌کند. با این حال، بانک‌ها هنوز امن‌تر هستند که در صورت دیجیتالی شدن همه چیز، این نکته یک مزیت فوق‌العاده برای آن‌ها محسوب می‌شود.

غلبه بر چالش‌های تحول دیجیتال بانکداری نیازمند زمان و تلاش قابل‌توجهی است، که در همین راستا دنیای دیجیتال دروازه‌ای را برای تثبیت و تضمین موقعیت یک شرکت در بازار، به‌روی مدیران آن باز می‌کند.

بیشتر بخوانید:

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری با تکنولوژی اینترنت اشیا

چابکی فرآیند و بهره‌وری عملیاتی: خودکارسازی فرآیندها همواره با حذف خطاهای ناشی از انسان، چابکی و بهره‌وری را افزایش می‌دهد. دقت در فرآیندهای تکراری را بهبود می‌بخشد و می‌تواند کارایی عملیاتی را در بانکداری الکترونیک تا حد زیادی بهبود بخشد.

تصمیمات مبتنی بر بینش: تجزیه و تحلیل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، تصمیمات تجاری سریع‌تر را در بازارهای سرمایه امکان پذیر می‌کند. تصمیمات و استراتژی‌های تجاری اکنون می‌توانند بر اساس بینش‌های محاسباتی با یک محصول یا خدمات، مشتری محورتر باشند.

شبکه امن همراه: تبادل امن اطلاعات با استفاده از سرویس شبکه امن همراه  (APN)انجام می‌شود. گروهی از سیم‌کارت‌ها در قالب یک شبکه خصوصی مجازی بر روی شبکه امن تلفن همراه ایرانسل، دیتا و اطلاعات را مبادله می‌کنند. از این سرویس در کسب‌وکارهای صنعت مالی و بانکداری برای ایجاد راهکار امن ارتباطی دستگاه‌های POS، خودپرداز ATM و  ارتباط میان شعب بانکی استفاده می‌شود.

سامانه مدیریت هوشمند ناوگان: به دلیل نقل‌وانتقال دائم پول بین بانک و شهرها، بسیار مهم است که موقعیت خودروهای حمل پول و همچنین وضعیت ناوگان خودرویی، به‌صورت لحظه‌ای قابل پیگیری باشد تا از کوچکترین تغییرات در مسیر و یا وضعیت ناوگان، آگاه شویم. سامانه مدیریت هوشمند ناوگان، به‌راحتی و از طریق ماژول‌های گوناگون این امکان را برای صنعت مالی فراهم می‌کند.

سرویس موبایل سازمانی: با توجه به ماهیت ساختار سازمانی گسترده بانک‌ها و تعدد شعب در سراسر کشور، دسترسی سریع و مطمئن به کارکنان در هر شعبه و باجه‌ای از بانک نیازی مهم محسوب می‌شود.

سرویس موبایل سازمانی، راهکاری است که بر بستر مجموعه‌ای از سیم‌کارت‌های سازمانی فعال می‌شود و تمامی امکانات تلفن داخلی را بر روی تلفن همراه کارکنان ایجاد می‌کند.

تجربه بانکداری الکترونیک در ایران

در ایران، برخی سازمان‌ها و شرکت‌های فعال در حوزه مالی و بانکداری قدم‌های مثبتی را در ورود به دنیای دیجیتال برداشته‌اند.

برای مثال، شرکت به پرداخت ملت در راستای تامین امنیت و پایداری سیستم خود، تصمیم به استفاده از شبکه امن همراه ایرانسل گرفت و یک بستر امن ارتباطی را برای تبادلات مالی و بانکی خود فراهم کرد.

بانک گردشگری نیز برای افزایش امنیت بستر تبادل اطلاعات خود، از شبکه امن همراه VPN+ استفاده کرد تا بدون نیاز به اینترنت دیتاهای مهم و موردنیاز را میان شعب خود جابه‌جا کند.

بانک شهر به‌عنوان یکی دیگر از مشتریان راهکارهای سازمانی ایرانسل نیز با استفاده از سرویس موبایل سازمانی در کیوسک‌های «شهر نت»، هزینه‌های مشاوره تلفنی به مشتریان خود را به‌شدت کاهش داد.

بیشتر بخوانید:

رایانش ابری چگونه بر سازوکار موسسات مالی بین المللی تاثیر گذاشته است؟