چگونه رایانش ابری در بانکداری تجربه مشتری و امنیت داده‌ها را متحول می‌کند؟

بررسی مزایای رایانش ابری در بانکداری

پیاده‌سازی رایانش ابری در بانکداری و خدمات مالی، فرصت‌های بی‌نظیری برای رشد و پیشرفت در محیط رقابتی امروز فراهم می‌کند. در ادامه، به مهم‌ترین مزایای آن می‌پردازیم:

۱. بهبود صرفه‌جویی در هزینه‌ها

استفاده از رایانش ابری در بانکداری و خدمات مالی به شرکت‌ها کمک می‌کند تا هزینه‌های مالکیت و نگهداری زیرساخت‌ها و مراکز داده داخلی را کاهش دهند. ارائه‌دهندگان سرویس ابری مدل پرداخت براساس مصرف (Pay-As-You-Go)  را ارائه می‌کنند، که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد فقط برای خدمات فعال هزینه پرداخت کنند و نیازی به پرداخت اولیه نداشته باشند.

رایانش ابری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که بار کاری سیستم را بدون پرداخت هزینه برای منابع بدون استفاده، به‌راحتی افزایش یا کاهش دهند. آن‌ها می‌توانند در اوج ترافیک کاری، منابع را افزایش داده و در دوره‌های کم‌کاری، ظرفیت را فوراً کاهش دهند و تنها هزینه منابع مصرفی را بپردازند.

علاوه‌بر این، پیاده‌سازی رایانش ابری در بیمه، خدمات مالی و بانکداری به کاهش هزینه‌های نیروی انسانی فناوری اطلاعات کمک می‌کند؛ چراکه نیاز به مدیریت، نگهداری و پشتیبانی زیرساخت‌های داخلی حذف می‌شود.

۲. ارتقای سطح امنیت و انطباق با مقررات

رایانش ابری نه‌تنها یک زیرساخت، بلکه یک سپر امنیتی قدرتمند برای مؤسسات مالی است. ارائه‌دهندگان خدمات ابری موظف‌اند کاملاً مطابق با استانداردهای سخت‌گیرانه جهانی در زمینه امنیت و حفظ حریم خصوصی داده‌ها عمل کنند. این استانداردها شامل تدابیر پیشرفته‌ای مانند رمزنگاری داده‌ها، کنترل‌های دقیق دسترسی و سیستم‌های هوشمند تشخیص و دفع تهدیدات سایبری است.

بهره‌گیری از این سطح از امنیت، به بانک‌ها کمک می‌کند تا خطر حملات سایبری و نشت داده‌ها را به شدت کاهش دهند و در عین حال، انطباق‌پذیری خود را با قوانین و مقررات مالی تضمین کنند.

برای آن دسته از بانک‌هایی هم که سطح امنیت بالاتری نیاز دارند، مدل ابر ترکیبی (Hybrid Cloud) یک راه‌حل ایده‌آل است. در این مدل، کارها و پردازش‌های روزمره به ابر عمومی منتقل می‌شود تا بانک از سرعت و چابکی آن بهره ببرد؛ اما داده‌های حساس مشتریان و اطلاعات محرمانه همچنان در سرورهای داخلی (On-Premise) و تحت کنترل کامل بانک باقی می‌ماند. این راهکار، تضمین‌کننده هم‌زمان کارایی خدمات ابری و امنیت حداکثری داده‌ها است.

بیشتر بخوانید:

بهبود امنیت و کیفیت خدمات بانکی با سرویس رایانش ابری

۳. استمرار کسب‌وکار و بازیابی سریع

یکی از مزایای حیاتی رایانش ابری در بانکداری، توانایی آن در تضمین پایداری و استمرار فعالیت‌های بانکی حتی در مواجهه با حوادث و بلایای غیرمنتظره است. ارائه‌دهندگان خدمات ابری با ارائه قابلیت‌های پیشرفته بازیابی از فاجعه، امنیت عملکرد بانک را تضمین می‌کنند. این امر با توزیع داده‌ها و سیستم‌های بانک در مراکز داده‌ای که از نظر جغرافیایی پراکنده هستند، محقق می‌شود.

علاوه‌بر این، زیرساخت‌های ابری دارای سیستم‌های جایگزین داخلی هستند؛ به این معنی که اگر یک سرور یا مرکز داده دچار مشکل شود، سرور پشتیبان بلافاصله جایگزین آن می‌شود و سیستم با کمترین وقفه به کار خود ادامه می‌دهد.

۴. بهبود و شخصی‌سازی تجربه کاربری

رایانش ابری در بانکداری نقشی حیاتی در تحول نحوه تعامل مشتریان با بانک‌ها دارد. این فناوری با فراهم کردن دسترسی گسترده از طریق محصولات وب و موبایل، مدیریت تراکنش‌ها و مشاهده لحظه‌ای موجودی حساب را برای کاربران به کاری ساده تبدیل می‌کند.

راهکارهای ابری همچنین امکان پردازش سریع و آنی اطلاعات را نیز فراهم می‌سازند. این قابلیت به سازمان‌های مالی اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی، حجم بالای تراکنش‌ها را مدیریت کنند و در کوتاه‌ترین زمان ممکن، به درخواست‌های مشتریان پاسخ دهند.

مهم‌تر از سرعت، کیفیت خدمات است. بانک‌ها می‌توانند با استفاده از تحلیل پیشرفته داده‌های مشتری در بستر ابر، نیازهای کاربران را پیش‌بینی کرده و خدمات خود را با آن تطبیق دهند و عملاً آن‌ها را شخصی‌سازی کنند. این سطح از درک و انطباق با نیازهای مشتری، به‌شکل چشمگیری باعث افزایش رضایت کاربر، تقویت اعتماد و وفاداری می‌شود و زمینه را برای ایجاد روابط بلندمدت و مستحکم بین مشتری و مؤسسه مالی فراهم می‌سازد.

۵. تسریع نوآوری و چابکی

رایانش ابری در بانکداری، بزرگراهی برای نوآوری و چابکی است. بانک‌ها و شرکت‌های مالی به کمک این فناوری می‌توانند با سرعتی بی‌سابقه، محصولات و ویژگی‌های جدید را طراحی، آزمایش، تست و پیاده‌سازی کنند. این چابکی به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا محصولات جدید را سریع‌تر به بازار عرضه کنند و به تغییرات و نیازهای لحظه‌ای مشتریان، پاسخی سریع و به‌هنگام بدهند.

علاوه‌بر زیرساخت، ارائه‌دهندگان سرویس ابری ابزارهای نوآورانه متنوعی را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهند. این ابزارها امکان استفاده سریع‌تر از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI) را فراهم می‌کنند که در مقایسه با پیاده‌سازی روی زیرساخت‌های داخلی، بسیار ساده‌تر و کم‌هزینه‌تر است. ترکیب خدمات ابری با راهکارهای هوش مصنوعی، مشتریان را قادر می‌سازد تا در هر زمان از خدمات خودکار استفاده کنند و مشکلات و نیازهای خود را با کمترین مداخله انسانی، به سرعت حل کنند.

بیشتر بخوانید:

با امکانات و قابلیت‌های سرویس زیرساخت ابری ایرانسل آشنا شوید!

نقش رایانش ابری در تحول مؤسسات مالی و بانکی

رایانش ابری در بانکداری، دسترسی به فضای ذخیره‌سازی، برنامه‌های کاربردی و منابع مشترک را به‌شدت ساده می‌سازد. در واقع، ابر به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا داده‌های عظیم خود را به‌جای سرورهای داخلی، روی سرورهای راه دور و ایمن پردازش کنند. این انتقال، مزایای فنی مهمی به همراه دارد که ازجمله آن‌ها می‌توان به افزایش چشمگیر سرعت پردازش و ارتقای سطح امنیت داده‌ها اشاره کرد.

با بهره‌گیری از رایانش ابری در بخش‌های مختلف صنعت مالی (شامل بانکداری، خدمات مالی و بیمه)، مؤسسات می‌توانند اهداف تجاری کلیدی خود را محقق سازند و دسترسی به قابلیت‌های زیر را برای خود و مشتریانشان فراهم کنند:

۱. پلتفرم‌های نوین بانکداری دیجیتال

رایانش ابری در بانکداری و خدمات مالی نقش زیرساخت اصلی را برای ارائه نسل جدید خدمات بانکداری دیجیتال ایفا می‌کند. این فناوری امکان پیاده‌سازی و توسعه سریع سرویس‌هایی همچون اپلیکیشن‌های موبایل و سامانه‌های بانکداری آنلاین را فراهم می‌سازد. از طریق این پلتفرم‌های دیجیتال، مشتریان می‌توانند دسترسی یکپارچه‌ای به حساب‌های خود داشته باشند، از مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی‌شده بهره‌مند شوند و به‌روزرسانی لحظه‌ای تراکنش‌ها را مشاهده کنند.

همچنین ویژگی‌هایی مانند پرداخت‌های آنلاین و کیف پول‌های مجازی، مستقیماً بر بستر ابر ارائه می‌شوند. به‌کارگیری این قابلیت‌ها، به مؤسسات مالی و بانکی کمک می‌کند تا تجربه کاربری مشتریان را به‌طور چشمگیری بهبود بخشند و خدمات خود را به‌شکلی هوشمندانه‌تر، سریع‌تر و بسیار امن‌تر عرضه کنند.

۲. تسهیل فرآیند اعطای وام و مدیریت درخواست‌ها

سرویس‌های ابری نقش مهمی در تسهیل و تسریع فرآیندهای سنتی بانکی دارند. این سرویس‌ها، فرآیند درخواست و اعطای وام را با اتوماسیون گردش کار و بهبود همکاری میان بخش‌های مختلف بانک، به‌شکل چشمگیری ساده می‌کنند که نتیجه مستقیم آن تصمیم‌گیری سریع‌تر است.

پلتفرم‌های ابری به آسانی با سرویس‌های شخص ثالث، مانند سامانه‌های اعتبارسنجی مشتری و ابزارهای بررسی درآمد، یکپارچه می‌شوند. این قابلیت یکپارچه‌سازی، امکان تأیید سریع و دقیق اطلاعات وام‌گیرنده را فراهم می‌سازد.

به لطف این سرعت و دقت بالا، بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند حجم بسیار بالاتری از درخواست‌های وام را با دقت و سرعت بیشتر مدیریت کنند. گفتنی است که این پیشرفت، در نهایت موجب افزایش کارایی عملیاتی بانک و رضایت بالاتر مشتریان می‌شود.

۳. برنامه‌ریزی منابع سازمانی (ERP) مبتنی‌بر ابر

پیاده‌سازی سیستم‌های برنامه‌ریزی منابع سازمانی (ERP) بر بستر ابر، یک تحول اساسی برای بانک‌ها محسوب می‌شود. این راهکار به مؤسسات مالی این امکان را می‌دهد که با ایجاد ارتباط مؤثرتر با مشتری، تحلیل دقیق داده‌ها، بهبود کارایی عملیاتی و مدیریت بهینه ریسک‌ها، نیازها و انتظارات مشتریان خود را به‌طور کامل و جامع برآورده سازند.

راهکارهای ERP ابری با یکپارچه‌سازی کامل بخش‌های حیاتی سازمان مانند امور مالی، تدارکات و منابع انسانی، فرآیندهای داخلی را به‌طور چشمگیری ساده و بهینه می‌کنند و این یکپارچگی جامع، موجب افزایش چشمگیر کارایی عملیاتی و هماهنگی در کل ساختار بانک می‌شود.

در نهایت، این سیستم‌های پیشرفته مزایای متنوعی را ارائه می‌دهند؛ از پشتیبانی ساده پس از فروش گرفته تا مدل‌های پیچیده درآمدزایی مانند نتیجه به‌عنوان سرویس (Outcome-as-a-Service) و کسب درآمد هوشمند از داده‌ها (Data Monetization).

۴. تحلیل پیشرفته داده‌ها

رایانش ابری در بانکداری، قابلیت انجام تحلیل‌های پیچیده داده‌ها (Big Data Analysis) را برای مؤسسات مالی فراهم می‌کند. این زیرساخت قوی امکان استخراج بینش‌های ارزشمندی را درباره روندهای مالی بازار، الگوهای دقیق رفتار کاربران و نحوه تعامل آن‌ها با محصولات و خدمات بانکی ممکن می‌سازد.

بانک‌ها، مؤسسات مالی و شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند از این بینش‌های عمیق و کاربردی برای توسعه محصولات و خدمات جدید استفاده کنند؛ محصولاتی که کاملاً متناسب با نیازها و انتظارات واقعی مشتریان طراحی شده‌اند. این استراتژی مبتنی‌بر داده، در نهایت به گسترش پایگاه مشتریان و افزایش سهم بازار این سازمان‌ها کمک خواهد کرد.

۵. شناسایی سریع سوءاستفاده‌های مالی

رایانش ابری در بانکداری نقشی حیاتی در حوزه امنیت و پیشگیری از سوءاستفاده‌های مالی و سیستمی ایفا می‌کند. این فناوری به بانک‌ها کمک می‌کند تا حجم عظیمی از داده‌ها را که از منابع مختلف جمع‌آوری شده‌اند، به‌طور مؤثر مدیریت کرده و با تحلیل لحظه‌ای تراکنش‌ها، الگوها و فعالیت‌های مشکوک را شناسایی کنند.

این قابلیت پردازشی قدرتمند، به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا عملیات مشکوک را پیش از آنکه خسارتی وارد شود، تشخیص دهند و به‌این‌ترتیب، از زیان‌های مالی احتمالی پیشگیری کنند. به‌طور خلاصه، زیرساخت ابری به مؤسسات مالی ابزاری می‌دهد تا همیشه یک قدم جلوتر از عاملان سوءاستفاده حرکت کرده و امنیت دارایی‌های مشتریان را تضمین کنند.

بیشتر بخوانید:

نقش فناوری رایانش ابری در تحول کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها

۶.مدیریت هوشمند ارتباط با مشتری (CRM)

مؤسسات مالی و بیمه‌ای می‌توانند با استفاده از سیستم‌های CRM مبتنی‌بر ابر، تمام داده‌ها و سوابق تعاملات مشتریان خود را در یک مکان متمرکز و واحد ذخیره و مدیریت کنند.

این یکپارچگی داده‌ها در بستر ابر، به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا بینش‌های مهم و ارزشمندی در مورد نیازها، تاریخچه و ترجیحات هر مشتری کسب کنند. در نهایت، با استفاده از این اطلاعات دقیق، مؤسسات مالی می‌توانند خدمات و راهکارهای کاملاً شخصی‌سازی‌شده و هدفمند را به مشتریان خود ارائه دهند و بدین‌ترتیب، سطح وفاداری و رضایت آن‌ها را به حداکثر برسانند.

بیشتر بخوانید:

چگونه رایانش ابری، شیوه‌‌های مدیریتی را تغییر می‌دهد؟

۷. تضمین هماهنگی عملیاتی

رایانش ابری در بانکداری، ابزارهای تبادل داده کارآمد و همکاری مؤثر را در اختیار سازمان‌ها قرار می‌دهد. این ابزارها، امکان یکپارچه‌سازی سریع و مؤثر بخش‌های مختلف بانک (از امور مالی تا عملیات شعبه) را فراهم می‌سازند.

در نتیجه، این یکپارچگی سیستمی موجب ایجاد هماهنگی عملیاتی بی‌نقص می‌شود؛ به‌طوری که تمام فرآیندهای داخلی بانک با دقت و سرعت بالا انجام شده و از ایجاد ناهماهنگی و اتلاف زمان جلوگیری می‌شود.

بیشتر بخوانید:

 از تشخیص تا درمان؛ رایانش ابری چگونه صنعت بهداشت و درمان را متحول می‌کند؟

نمونه‌های موفقیت رایانش ابری در صنعت بانکداری

برای درک بهتر و ملموس‌تر مزایای بی‌شمار رایانش ابری در بانکداری و خدمات مالی، بهترین راه این است که نگاهی به نمونه‌های واقعی پذیرش این فناوری در سطح جهانی بیندازیم. در ادامه، بررسی می‌کنیم که چگونه شرکت‌های پیشرو بانکی و مالی با استفاده از فناوری ابری، مدل کسب‌وکار خود را متحول کرده‌اند:

• افزایش مقیاس‌پذیری از طریق مهاجرت به فضای ابری

گروه مالی Discovery Limited که یکی از شرکت‌های نوآور در آفریقای جنوبی است، با چالش‌های ناشی از رشد سریع کسب‌وکار خود مواجه شد. این رشد، نیاز به مقیاس‌پذیری بالا در زیرساخت‌ها، راه‌اندازی عملیات جدید، گسترش پایگاه مشتریان و مدیریت مؤثر داده‌ها داشت. به عبارت دیگر، سیستم‌های قدیمی این شرکت دیگر توان همگام شدن با سرعت بالای رشد آن را نداشتند.

برای غلبه بر این موانع و دستیابی به اهداف رشد، این شرکت تصمیم گرفت زیرساخت‌ها و پایگاه داده خود را به سرویس ابری AWS منتقل کند. این مهاجرت توانست قابلیت‌های کلیدی را برای این گروه مالی فعال کند. علاوه‌بر این، یک محصول جدید برای ارائه خودکار پاداش‌ها، تخفیف‌ها و پیشنهادهای ویژه به حساب‌های مشتریان نیز در بستر ابر توسعه داده شد.

در نتیجه این استراتژی موفق، این شرکت مالی توانست هزینه‌های عملیاتی خود را به‌شکل چشمگیری کاهش دهد و کارایی عملیاتی را افزایش بخشد. مهم‌تر اینکه، قابلیت خودمقیاس‌پذیری (Auto-Scaling) در سیستم‌ها فعال شد؛ این یعنی زیرساخت‌ها توانستند به‌صورت خودکار با نوسانات بار کاری منطبق شوند.

• خودکارسازی محاسبه مالیات با راهکار ابری

یکی از ارائه‌دهندگان جهانی خدمات محاسبه مالیات برای هزاران کاربر، با چالش‌های ناشی از رشد سریع مواجه شده بود. در این شرکت، فرآیند محاسبات دستی دیگر توان مدیریت حجم بالای کار را نداشت و زمان و تلاش بسیار زیادی را هدر می‌داد.

برای حل این مشکل، این سازمان تصمیم گرفت یک ماژول مالیات بر املاک مبتنی‌بر ابر را توسعه داده و آن را در سیستم مالیاتی خود یکپارچه سازد. با استفاده از Azure Storage، فرآیند محاسبه به‌طور کامل خودکارسازی شد و امکان اجرای آن در پس‌زمینه سیستم (بدون ایجاد وقفه در کار کاربران) فراهم شد. نکته مهم این است که این ماژول به‌گونه‌ای طراحی شد که وابسته به یک بستر ابری خاص نباشد (Cloud-Agnostic) و در هر محیط ابری دیگری قابل استفاده باشد.

در نتیجه، این شرکت توانست کارایی مدیریت داده‌ها را از طریق محاسبات و تولید گزارش‌های خودکار به‌طور چشمگیری بهبود بخشد. این راهکار نوین ابری، سرعت عملیات مالیاتی را افزایش و هزینه‌ها و تلاش دستی را به شدت کاهش داد و همچنین زمان عرضه به بازار را برای محصولات و خدمات جدید کوتاه‌تر کرد.

• حفاظت قدرتمند از داده‌ها و تضمین پایداری

یک بانک جهانی که به بیش از دو میلیون مشتری خدمات مالی ارائه می‌کرد، تصمیم گرفت بخش‌های مهمی از بار کاری خود را به زیرساخت ابری منتقل کند تا بتواند حفاظت از داده‌های حساس خود را به‌طور چشمگیری افزایش دهد. علاوه‌بر این، این بانک به دنبال تدوین یک استراتژی جامع بازیابی پس از فاجعه (Disaster Recovery) هم بود تا ریسک از دست رفتن داده‌ها و نفوذهای امنیتی را به حداقل برساند.

با انجام یک ارزیابی دقیق، اطمینان حاصل شد که مهاجرت به ابر کاملاً برنامه‌ریزی‌شده و بدون مواجهه با مشکلات و ریسک‌های احتمالی انجام می‌شود. این طرح جامع، اجرای روان فرآیند انتقال و انطباق کامل با تمامی قوانین سخت‌گیرانه امنیتی را تضمین کرد. افزون‌بر این، یک برنامه کامل بازیابی پس از فاجعه پیاده‌سازی شد که امکان بازگرداندن سریع داده‌ها را با استفاده از سرویس‌های ابری فراهم کرد.

در نتیجه، این بانک توانست با پذیرش موفقیت‌آمیز فناوری ابری، داده‌های حساس مشتریان را کاملاً محافظت کرده و استمرار کسب‌وکار خود را در صورت وقوع هرگونه فاجعه‌ای تضمین کند.

بیشتر بخوانید:

رایانش ابری پایدار؛ چگونه فناوری می‌تواند به نجات زمین کمک کند؟

کلام آخر

فناوری ابری، همان‌طور که در این مطلب بررسی شد، مزایای بی‌شماری برای مؤسسات مالی و بانکی فراهم می‌کند. با این حال، پیاده‌سازی این تحول در زیرساخت‌های حیاتی، بدون شک چالش‌های فنی و امنیتی خاص خود را به همراه دارد. برای پیاده‌سازی مؤثر رایانش ابری در بانکداری و بهره‌برداری از پتانسیل کامل آن، کسب‌وکارها باید با یک مشاور مجرب خدمات ابری همکاری کنند تا بر موانع غلبه کرده و مسیری هموار برای تحول دیجیتال خود بسازند.

راهکارهای سازمانی ایرانسل به‌عنوان شریکی مطمئن، با تجربه و دانش تخصصی در زمینه ارائه خدمات ابری به کسب‌وکارها در حوزه‌های مختلف، از جمله بانکداری، امور مالی و بیمه، در کنار شماست.

ما با تکیه بر متخصصان مجرب در حوزه ابر، یک مدل پیاده‌سازی منعطف و سفارشی ارائه می‌دهیم. این مدل به ما امکان می‌دهد تا پشتیبانی و راهکارهایی را ارائه دهیم که به بهترین شکل، متناسب با نیازهای منحصر‌به‌فرد و اهداف تجاری کلان سازمان شما در فضای بانکداری و مالی باشد.

برای آشنایی کامل با سرویس ابری ایرانسل کد دستوری ستاره سه مربع (#۳*) را با خطوط ایرانسلی خود شماره‌گیری کنید یا از طریق ایمیل EB@mtnirancell.ir از کارشناسان ما مشاوره بگیرید.

منبع:

https://www.n-ix.com/cloud-computing-in-banking/